香港年金達人

了解事業機會索取考試攻略如果你覺得每天上班就像在迷宮裡打轉，不知道下一步該往哪走！做了三年，薪水只漲了5%，連房租都付不起！每天光應付人際關係就耗掉一半精力，根本沒心思工作！或許你可以考慮兼職成為保險代理人。我同事Alex是一位25歲大學畢業、對職場停滯感到焦慮，想透過副業開拓收入來源，他透過兼職加入我們年金達人團隊，成為保險代理來打破現狀的突破口！本文結合本人在保險業內的多年實戰經驗與團隊成為編寫最新保險考證資訊，來解析「零經驗入行」的門檻、時間管理技巧，以及如何一星期內考取IIQE牌照，助你無痛開啟斜槓人生。  為何選擇保險代理兼職？  保險業近年成為年輕人轉職的熱門選項，尤其對不滿職場僵化制度、渴望自主管理時間的人而言，兼職模式更提供「低風險試水溫」的機會。根據業內統計，香港保險市場規模持續成長，2025年預計年保費收入突破千億港元，且佣金制度讓收入無上限，吸引大量青年投入。成為兼職保險的三大優勢：1. 時間自主性高：無需固定工時，可配合正職安排客戶約談與行政作業，適合利用下班或週末經營。  2. 入行門檻低：只需會考或DSE五科合格（包括數學）無需相關學歷或經驗，考取IIQE牌照，即可合法執業。  3. 收入槓桿效應：首年佣金率最高，且續期佣金可累積被動收入，長期回報潛力大。  但需注意！根據我多年經驗，兼職成功關鍵在於1. 建立專業形象及人設 及 2.為客戶提供及時與精準的回覆。另外以我觀察所得，兼職者若缺乏系統化學習與執行力，可能因「有退路」而輕易放棄開發客戶，最終難以累積口碑，因此入行前必須有心理準備可以需要一段時間的”耕耘期”。零經驗入行第一步：IIQE牌照考取全攻略**無論全職或兼職，**考取IIQE（保險中介人資格考試）**是法定門檻。考試由職業訓練局（VTC）主辦，共分5大試卷，依業務類型選擇應考科目，有些保險團隊需要齊牌才能入職，但一般團隊只需要持有卷一及卷三（長期保險業務）便可入職。1. IIQE考試必知重點- 核心科目：    - Paper 1（保險原理及實務）：75題/120分鐘，合格需答對53題（70%），內容涵蓋風險管理、保險法規等，占考試比重最高。    - 其他選考：如從事一般保險需考卷二，長期保險則需卷一及三3，投資型商品則加考卷五、強積金業務則考卷四。  - 費用與模式：筆試每科約HKD$185起，電腦考試費用較高但場次更多，但一般我建議大家考筆試會比較容易合格，因為試題變化可能較少。  - 合格率：官方不公開數據，但業內推測平均合格率約60%-70%，需充分準備。2. 高效備考技巧：免費資源與答題策略**- 線上模擬試題推薦：    - 7daysko題庫App：提供Paper 1-5及MPFE熱門題目，含中英對照解析與錯題回顧功能，免費下載。    - IIQE保險中介人資格考試練習系統：模擬真實考試介面，適合熟悉電腦應考操作。  - 答題心法：    - 消去法：先剔除明顯錯誤選項，例如組合題中若肯定某選項錯誤，可直接排除。    - 雙語對照：中英文題目並行參考，避免語意誤解，例如「否定式問句」需轉換思考邏輯。    -

了解事業機會 了解年金產品 「保單逆按揭」近年成為香港退休人士的熱門選擇，尤其適合持有壽險保單但缺乏現金流的長者。然而，這項看似方便的「自製長糧」工具，背後也隱藏不少風險與限制。以下將以生活化的例子，為60歲以上退休人士拆解保單逆按揭的潛在壞處，幫助大家更全面評估是否適合自己。

了解事業機會索取考試攻略保險中介人考試是成為保險中介人的必要條件之一，而完成卷三是對於成為長期保險業務員來說是必不可少的，這篇文章會簡述卷一的專有名詞和相關概念，幫助你在考前快速複習。卷三大綱請先複習卷一1人壽保險簡介佔10%(5題)2人壽保險及年金的種類佔20%(10題)3保險利益附約及其他產品佔24%(12題)4人壽保險單佔24%(12題)5人壽保險程序佔22%(11題)在準備方面，因為章節1以及章節4的內容較為相似，因此建議同時學習，同時第5章的內容較為適合先於第2和第3章學習，因此建議學習順序為1>4>5>2>3. 卷3的題目較卷1少25題，因此每一題都變得格外重要，而且題目會比較複雜和有陷阱，因此在卷三方面需要多花時間與試題操練，確保熟悉試題類型，減少出錯。章節三附約/附加條款/批單修訂保單的同時成保單的一部分擴展/限制該合約應付的利益殘疾保險利益a.完全傷殘的定義a.完全傷殘的定義：受保生命因患病或身體受傷而無法執行:i.其工作中的必要行為及職責或ii.基於學校教育、培訓或經驗而適合他的任何其他工作b.於附約有效期內受保生命完全損失b.於附約有效期內受保生命完全損失:i.雙目的視力、雙手或雙腳的使用，或ii.一隻手加一隻腳的使用c.產品i.殘疾豁免保費（WP）i.殘疾豁免保費（WP）：豁免1.自願放棄某項權利或取消某項規則的條件2.保單依然有效3.有現金價值和紅利4.退還於等候期內繳付的保費及豁免保費生效5.等候期（三或六個月）起賠期限/起賠期間6.保費繳付頻率：轉為每月支付模式和不得變更支付保費的頻率ii.殘疾收入（DI）ii.殘疾收入（DI）：豁免1.保單依然有效2.提供收入3.年齡限制：指明年齡範圍內開始的傷殘（15-65）4.除外責任：蓄意傷害自己身體所造成的殘疾；在從事違法活動時導致的殘疾；保單生效前已患的疾病；戰爭時服兵役導致的殘疾；5.每月支付殘疾收入6.等候期：一至六個月7.應付金額：收入公式；定額意外保險利益a.意外死亡及喪失肢體（ADD）i.意外死亡保險利益（ADB）:1.死亡必須由意外身體受傷直接引起，並與所有其他原因無關2.相當於保單保額的保險利益【雙重賠償利益】3.近因是非常重要的ii.除外責任：1.蓄意傷害自己身體所造成的殘疾2.與戰爭有關的傷殘3.在從事違法活動時導致的殘疾4.航空傷殘（購票乘客除外）iii.意外死亡必須在傷殘後的一年內發生iv.意外是死亡之近因b.喪失肢體i.喪失肢體:1.喪失功能2.實際喪失（由手腕/足踝關節處以上完全斷離））ii.喪失視力基本保障較低額保險利益喪失兩肢或雙目失明喪失單肢或單目失明或較輕微的指明受傷100%死亡保險金死亡保險金的規定比率iii.不能兼備喪失肢體和死亡保險利益c.其他意外保險利益利益給付表（承保意外身體受傷）死亡保額的100%喪失兩肢指明的比率完全失明喪失單肢及單目失明各種指定程度較輕的傷殘包含所有可能的傷殘狀況的細表i.其他利益：嚴重燒傷，每週津貼，住院津貼，“雙倍賠償”ii.除外責任：1.蓄意傷害自己身體所造成的殘疾2.與戰爭有關的傷殘3.在從事違法活動時導致的殘疾4.疾病（除非由意外事故引起）5.生育及懷孕引起的傷殘6.危險的運動項目（按照個別定義）提前支付死亡保險利益提前支付死亡保險利益/生前支付保險利益附約a.在受保保單所有人處於訂明的嚴重情況下，得以解決財務上的負擔b.適用於大額保單，以降低行政成本c.假如受益人或/及承讓人已簽署一份棄權聲明/解除責任憑證，才能夠讓受保保單所有人提前獲得賠付利益d.項目：i.危疾保險利益（CI）1.患上終末疾病並只有12個月或更短壽命2.必要接受指明的醫療程序3.患上指明疾病（受保疾病），可分類為癌症、心臟相關疾病、傷殘、重要器官相關疾病、神經系統相關疾病、免疫系統相關疾病、其他4.醫學證據：主診醫生發出報告評估的預期壽命5.利益金額：一次性支付死亡保險金（等候期：診斷需於附約生效後90日後）6.支付賠償後豁免續保保費ii.長期護理（LTC）1.需接受長期護理2.醫學證據：主診醫生證明失去指定數目的日常起居活動能力（ADLs）3.利益金額：每月為死亡金的2%（護理院護理）每月為死亡金的1%（正式註冊的家庭護理）最高支付總額為50-100%4.等候期90日5.保單生效超過1年6.接受護理期間豁免保費醫療保險利益人身保險（可能是壽險保單附約/一般保險保單（單獨保單））a.基本計劃（醫療費用/住院費用）i.住院費用ii.私人護理iii.外科醫生，麻醉師及手術室費用iv.住院病人內科醫生費v.住院病人專科醫生費vi.門診病人的跟進護理vii.免費全球性支援b.自選醫療計劃（繳付額外的保費提供更高保障期限）c.主要除外責任：i.保單生效前已患的疾病ii.懷孕和生育有關的開支iii.涉及吸毒或其他濫用藥物，蓄意傷害自己身體和透過性接觸傳染的疾病iv.愛滋病或免疫力缺乏症有關的症狀v.先天性畸形的治療自願醫保計劃（VHIS）a.《自願醫保計劃下保險公司註冊規則》必須先註冊為自願醫保的產品提供者b.《自願醫保計劃認可產品保單範本》闡明保單結構、條款及保障的最低要求c.指明親屬可以是自己/配偶的：子女、父母、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹d.不論購買多少保單，每名受保人每年可作薪俸稅/個人入息稅務扣減的合資格保費上限為：HK$8000e.指明親屬不設上限f.《自願醫保計劃下產品的合規規則》基本原則：i.住院產品需要獲食衛局認可ii.直線個人償款住院保險產品iii.符合最低合規要求：標準計劃、靈活計劃iv.可附帶/附加於其他保險產品，例如附加契約，但：該其他產品不會被視為認可產品的一部分 標準計劃靈活計劃基本保障必須包括額外保障不可包括必須包括（符合更佳保障原則）其他保障（少量額外保障）可選擇包括/不包括g.《自願醫保計劃下保險公司的實務守則》i.補充《保單範本》ii.為產品提供者訂明操守及準則iii.在銷售及推廣方面：1.清晰、準確、非誤導性、容易取得資訊2.備有中、英文版本、用字淺白及完整3.輕易辨識認可產品/非認可產品及保障4.解釋主要產品及保費內容5.提供便捷渠道獲取重要資料6.通知投保人披露個人資料及重要事實7.解釋可在保費退款中扣除合理行政費8.解釋冷靜期權益9.讓消費者知道稅項扣減資格向消費者解釋標準計劃靈活計劃（如屬有相關限制的計劃）地域限制全球適用區域定義醫療服務提供者限制不設限制需要提供限制名單病房級別選擇不設限制訂明的病房級別選擇更高級別病房時的保障調整詳情保證不適用於非自願性病房級別提升共同保險安排設定共同保險共同保險及自費安排h.基本特點i.受保人需要是15天-80歲的香港居民ii.保費釐定按自由市場原則iii.產品提供者不是必然要接納申請iv.保障範圍不限於私家醫院的服務收費v.提供一次機會，將現有個人住院保險轉移至認可產品vi.加強保費透明度，可以在網站上查詢vii.在每個保單年度內及續保時，不得因健康狀況改變保費/增加個別不保事項viii.保證續保至100歲，不設“終身保障限額”ix.冷靜期權益x.保障範圍擴展至：1.保單生效前未知的已有病症（首年不保，第二年25%，第三年50%，第四年100%）2.先天性疾病治療（8歲後出現/確診）3.日間手術（非住院進行的外科手術、醫療上必要）4.訂明的先進診斷成像檢測（受保人需要承擔30%共同保險）5.訂明的非手術癌症治療6.精神科治療（專科醫生建議+香港境內治療）可保權利益可保性=某一風險可以受保（核保或復效時需要）a.保證可保利益（GI/GIO）i.又稱預批購買選擇ii.有權在指定的備存日期/行權日期、指定年齡或指定事件發生時購買增額保險iii.指定事件例如結婚或子女出生iv.無需提供可保證明v.限制：增額保險的金額（小於等於原有保單的面額）年齡（一般在40歲之前才可行使）vi.在行使保證可保利益後到完成有關手續前，會有定期壽險的保障，保額等同於新的保單保額vii.在殘疾豁免保費附約保單，行使保證可保利益後會自動提升保額，同時可豁免所有保費通貨膨脹調整a.通貨膨脹可以降低貨幣的購買力b.任何指明保額的長期保險必須考慮的重要因素c.生活指數調整利益（COLA）d.定期增加殘疾收入保險利益e.與綜合消費物價指數掛鉤其他章節因為網站篇幅限制，未能把全部精讀筆記的內容上載至此網頁。歡迎點擊以下連結 索取考試攻略精讀筆記 或 想了解更多保險行業可以參考『保險入行三大常見疑問？』了解事業機會索取考試攻略