保險中介人資格考試|卷一精讀筆記|保險考牌

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保險中介人考試是成為保險中介人的必要條件之一,而完成卷一是必不可少的,這篇文章會簡述卷一的專有名詞和相關概念,幫助你在考前快速複習。

卷一大綱

1風險及保險佔12%(9題)
2法律原則佔16%(12題)
3保險原則佔30%(22-23題)
4保險公司的主要功能佔9%(6-7題)
5香港保險業的結構佔5%(4題)
6保險業的規管架構佔21%(16題)
7職業道德及其他有關問題佔7%(5-6題)

在準備方面,建議多花時間在專有名詞與概念上,對之後其他試卷會有非常大的幫助。上述提到的章節題目分佈比例會是你安排時間的因素,不過不建議因為某章節的佔比少而放棄,盡量兼顧到每一部分的試題。

章節1,2,3為概念性內容,相對會較容易理解,而章節4,5,6,7為資料性內容,裡面有較多專業名詞,因此需要死記硬背。

可保權益

是某人對某類保險標的在法律上被認可的一種關係,他賦予某人對該保險標的購買的權利
欠缺可保權益,保險協議無效
退還保費的相關規則,則因所屬險種有所不同
標的物可以是人身,財產,法律責任以及法律權利

a.人身保險:

i.可以給自己和配偶買無限大的保險;
ii.同時可以給18歲以下的子女或被監管人買保險

b.財產保險(有形物件):

i.需要有絕對擁有權;
ii.同時可以對他人的財產買保險,需要是遺囑執行人,遺產管理人,信托人,承按人以及受託保管人才可以

c.責任保險:

i.直接責任/首要責任;
ii.轉承責任

d.其他合法權利保險:

i.因可能喪失未來收入而面臨潛在損失威脅的人、或因自身合法權利可能受到侵犯

何時需要可保權益:
人壽只在保單起保時
水險幾彌償保險就只在損失時

轉讓

可以在不考慮可保權益下進行
關鍵詞轉讓人,承讓人

轉讓轉移方式保險人同意所需
轉讓保險合約完全轉移人壽和海上貨物保險單可以不用
轉讓收取保險金的權利(保單收益的轉讓)轉讓人仍為承保轉讓人
承讓人有權向保險人提起訴訟優先獲得賠償
無需保險人同意

最高誠信

 一般誠信最高誠信
應用商業合約保險合約
態度誠實受信
實質上真實完成真實
披露資料沒有責任確保雙方取得一切重要資訊各方必須披露所有重要事實
 重要事實非重要事實
影響一個審慎保險人
1.訂立保費
2.決定是否承擔風險
必須披露無須披露
類別1.接受或拒受投保風險
2.保費的釐定
3.涉及以上兩項
1.常識
2.保險人已知或當作已知的事實
3.減低風險狀況的事實
真實性完全真實完全真實

保險人以及投保人都需要披露責任

違反最高誠信是否蓄意是否提供資料
欺詐性失實陳述
非欺詐性失實陳述
欺詐性不披露
非欺詐性不披露

近因:
是指該項損失或事件的有效或主導成因
危險是指損失的成因

危險種類是否保障是否除外例子
受保危險火險單的火災
除外危險火險單的戰爭
不保危險火險單的下雨
危險的種類是否保障
只有單一成因受保
除外
不保
多於一種危險產生受保->不保火險單中的火災->水浸
不保->受保火險單中不小心行為->火災

應用於各保險類別:
為保險索償或理賠的目的,必須於每一個案中抽出一個主導的成因
首個或最後的成因不一定構成近因

彌償

指對損失作出不多也不少的精確財務補償
利益保單例如人壽或人身意外保險無法使用彌償
彌償可以是現金支付,修理,更換和恢復原狀

Salvage的定義:
損餘:保險標的在受損後會留下剩餘部分
海事法中:救助,救助賞金的金錢,被救助的財物
被保險人保留損餘 賠償金額:損失部分
保險人保留損餘 賠償金額:全部部分

委付:
大多出現在水險
向保險人交出標的,以索取全部損失賠償金額
保險人可從中獲取利益

a.超越:

i.重置保險
ii.以新代舊
iii.約定價值保單/定值保單
iv.水險保險

b.限制:

i.比例分攤:按百分比(例如10萬標買5萬保,損失為4萬,保險賠償2萬)
ii.保單免賠額:超出特定賠償金額才理賠所超出的部分,而特定賠償金額就由被保險人承擔
iii.保單起賠額:超出特定賠償金額才理賠全部,若未達到特定金額則被保險人自行承擔
iv.保單限額:保險人只會賠償特定金額,超出特定金額的部分由被保險人承擔

所得的保險金額不等於全損的金額(折舊)

分擔

衡平法則:適用於重複保險
所有有關保險人的比率之數之和等於一,即被保險人的損失的百分之一百
考試常見:承保了受影響的權益
保險人之間的分擔狀況,可被保單條文更改:
i.比率之數條款/分擔條款
ii.免分擔條款
iii.部分分擔條款

代位

代位容許第三者的賠償金轉交予保險人,但以保險人已支付的賠償金額為限。
代位權的出現:侵權法,合約,法規,損餘
保險人會先追討第三者,再進行賠償
代位的現金賠償減去賠償額後若有利益,會返還被保險人
海上貨物的損餘處理也是代位的一種

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