【扣稅三寶2022攻略】3個案例如何用盡扣稅額,為退休作最佳準備

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各位精明納稅人,想減輕綠色炸彈的破壞力就要善用扣稅三寶。

扣稅三寶分別是合資格延期年金 (QDAP),強積金可扣稅自願性供款 (TVC)和自願醫保 (VHIS)。

政府推出扣稅三寶是希望以稅務優惠吸引市民為自己的醫療做好保障減輕公營醫院壓力,同時鼓勵市民為退休做好準備,以儲蓄和年金滾存資本。

每個課稅年度每名受保人的自願醫保扣稅上限為$8000。而合資格延期年金和強積金自願性供款,合共扣稅上限為六萬元。若以最高稅額計算可節省稅額$10,200。

第一寶:可扣稅自願性供款

政府推動可扣稅自願性供款目的是鼓勵市民在固定強積金以外為自己退休多加額外儲蓄,只要將供款存於可扣稅自願性供款帳戶就可享用扣稅額。

有幾點值得注意:

  • 第一,只有供款到65歲時或法例容許的理由方可提取。
  • 第二,強積金自願性供款與年金共用六萬元扣稅額。
  • 第三,扣稅次序上會是強積金先於延期年金。

可扣稅自願性供款如何幫助退休

現時強積金強制性供款,僱員與僱主合共供款約10%。而且有月薪$30,000的入息限額,每年最多供款都是$36,000,單憑強積金一項作退休儲備對很多人來說未必足夠,多加一項自願性供款能夠以長時期複利積存生息,彌補強制性供款的缺點。

案例分析

阿傑

剛入職場,月薪為$18,000

假如他在40年的供款期內只做強制性供款,扣除各收費及通脹後投資回報為每年2%,按現值計算他將獲得130萬強積金。

如果他按有關入息的5%額外作出自願性供款,同樣按現值計算最後他的強積金將達到200萬元。

第二寶:合資格延期年金

政府為應對日益嚴重的人口老化問題,鼓勵市民以分期儲蓄形式繳付年金,滾存累積資產,到了指定年期或年齡後可以領取每年年金收入,猶如食長糧,市面上不少年金產品派發期可以到一百歲,相比存放銀行戶口,可以低風險追上通脹,而且報酬可觀,短期上可享扣稅優惠,退休後更可享長期被動收入。

延期年金如何幫助退休

退休後少了工作收入財政應以穩健為主,市場上需不乏股票基金等投資產品,不過價格可升可跌,即使是收息股也有不派息的可能性,而合資格延期年金產品,設有保證年金入息,保障退休人士獲得穩定入息對比其他沒有任何保證的投資形式,是更適合退休的理財工具。

案例分享

區小姐任職小學主任,月入六萬元,原本薪俸稅$78,900,現時僱員供款$18,000。經考慮後他認為單靠強制性強積金未能應付退休後生活,所以選購一份年供款$60000的年金,扣稅後應繳稅款為$68,700每年節省$10,200稅項。

第三寶:自願醫保

近年,政府大力推動自願醫保,鼓勵市民投保獲食物衛生局認可的醫療保障計劃,以相宜保費就能享用優質私營醫療服務。納稅人可以為自己和指名親屬投購自願醫保計劃每份可享8000元扣稅額,保單數目不設上限,鼓勵大家以家中扣稅率最高成員投保,便可節省更多稅項。

自願醫保如何幫助退休

年紀越大,面臨疾病風險自然越來越高,當自己沒有任何醫療保障的情況下,又同時面對大病的侵襲,隨時使自己多年積蓄耗盡,購買醫保,可避免應付一筆突如其來的醫療費用,保障退休儲備。

如果希望更加了解扣稅三寶,合理規劃自己的扣稅方案,歡迎聯絡我們年金達人團隊,我們會為你免費提供一個度身訂造方案,以助你退休無憂。

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