有遺產無爭產石油大享洛克菲勒教你如何富過七代的四個秘訣

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美國是全球最多官司的國家,同時亦是全球最多百萬富翁的國家

打官司需要花費大量時間同金錢,為何美國仍然擁有全球最多的有錢人呢?

美國除了是一個經濟強國,同時亦是一個金融產業十分發達的國家,美國人懂得運用金融工具,令到家族文化得而保存及財富得到發展,這就是信托了。

今日同大家分享世界第一個億萬富翁洛克菲勒家庭,如何運用信托,做到富過七代。

洛克菲勒是美國石油大王、世界第一個億萬富翁,過去幾個世紀,家族資產超過4000億美元,相等餘全球首富的2倍。

我們知道財富累積需要時間,而當中最著名的就係滾雪球複息效應,時間愈長,財富效應就愈大。但除著時間推移,在財富世世代代傳承中存在著很多不同的風險,導到財富流出家庭,而當中離婚及子女揮霍的生活會導致資產斷層,富不過三代。

影片解説

信托就能夠充當家庭財富守護神,能定期給予後人現金流,讓後代擁有家庭財產使用權,但沒有其擁有權。因此,當後代出現離婚時而需要分割資產時,都只會影響其後人的個人資產而不會影響其家族的資產,讓後代有源源不絕的現金流,持續發展家族事業。

另外,信托亦能避免富二代或富三代揮霍無道或投資失利而出現資產斷層。

如果要讓家族權力得以傳承,財富是不可缺小的工具,而信托就係扮演着最忠誠財富管家,協助洛克菲勒家族達成以下家族任務。

1. 定期家庭會議 討論發展方向及項目

討論發展方向及項目

洛克菲勒兒子透露,即使家族再龐大,也會定期舉辦眾會見面,令到彼此有自覺是「家庭的一部分」,不論緍姻狀況如何,亦必定出席聚會,既是傳統,也是責任。

聚會通常會包括家庭會議,除了交流近況亦會舉辦家庭論壇,在聚會上,家人談論其方向、項目、新成員以及任何其他與職業或重要里程碑相關的家庭新聞。」

2. 到訪農莊維繫、保存家族史

到訪農莊維繫

每一個家族成員都必須在農莊宅地住上一段時間,每一代人理解前人的付出和經歷。

除了財富的傳承,洛克菲勒家族更強調家族史的傳承,後人透過住在前人的地方,了解他們先人的故事,藉此維繫過去的家族情感,讓家族史得以延續保存。 

3. 培養家庭價值觀,貢獻慈善

培養家庭價值觀

有別於中國人的世襲思維,洛克菲勒認為家族企業並非財富傳承的必需品。的確,富豪家族的爭產糾紛大多來自資產的權益分配,受益人的佔比多少等等,而洛克菲勒卻相信信託能夠起關鍵作用。

1911年,面對美國政府當時起草的「反壟斷法」,令標準石油公司不得不考慮將只此一家的巨頭家族企業,分拆為多家上市公司。

無獨有偶,此舉大大推動了洛克菲勒家族的信託分配資產過程。憑藉一系列妥善安排的信託內容,將億萬資產轉變為較易分配的股票、房產等,以便傳承給適合的繼承人,同時減少家族內部鬥爭的可能性。

「當然,家族的財富來自標準石油的石油業務,但業務並沒有讓我們團結在一起。我想,我們很幸運,我們通過『跨代信託』讓財富代代相傳,而我們沒有核心業務。」

4. 有全整的財富傳承方案 規避風險及家庭紏糾

有全整的財富傳承方案

每份信托的本金自動傳給其受益人的子女,委托人把資產註入信托後,即失去該資產的所有權。但洛克菲勒的兒子,另外設立了由五個人組成的信托委員會,並給予其處置資產的絕對權力。

受益人在30歲之前只能獲得分紅收益,不能動用本金,30歲之後可以動用本金,但要家族信托委員會同意。

要​​保護如此巨額的財富,小大衛洛克菲勒認為,必須要有一套良好的價值觀來維持,在撫養孩子的同時,灌輸家庭、及其所代表的價值。

而洛克菲勒家族將家庭價值觀和慈善事業劃上等號,他們的慈善事業至今已經涉資超過50億美元。

就像小大衛在10歲時第一次將零花錢捐給慈善機構,及後就養成每星期捐贈的習慣。 慈善背後,其實正在培養家庭成員的核心價值觀,「每一項權利都意味著責任;每一次機會都包含著義務;每一次擁有都帶來著使命。」

雖然我們未必能夠像洛克菲勒家族富可敵國,但辛苦半生人打併既財富,如果有合理既規劃,顯性資產平均分配,隠性資產定向傳承,要子孫衣食無憂,都一定無問題。

信托不一定係有錢人既玩意,你跟我這類既平民,其實都能做到。

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