止蝕強積金前你必須知道的五件事

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由 2022 年頭至今,恒生指數累計下跌 43%,打工仔們的強積金亦相應下跌,平均每人虧損 60,000。相等於白供了整整四年的供款,應對跌幅,打工仔可能會考慮將手上的股票基金全部轉移到保本或貨幣基金。

其實選擇應否持有還是止蝕,要留意以下五個要點:

陳生現時 55 歲,還有 10 年就退休提取強積金,坐擁一百萬強積金,這次股災強積金虧損三十萬,感到十分徬徨,不知應否繼續持有的股票基金還是直接轉到保守基金。

其實選擇持有還是止蝕,應定期審視自己的投資策略,包括以下有五點要留意:

1.你還有多久退休?

從25到65歲,人生大概會經歷四到五次大型股災, 二十多個小股災,因此股市下跌是不能避免,重點是你什麼時候提取強積金。

假如你現在30歲還有三十至三十五年提取強積金,能用平均成本法持有股票的話,能夠將風險分散,便能夠承擔更高的風險,投資股票就像投資一間企業,一間企業能夠順利發展三十年的話,盈利一定能夠有增長,這是維持股價上升的重要關鍵,若距離退休時間越長,便能夠承擔的風險越高,相反假如你還有五年便退休,由於市場波動的影響比企業持續增長的盈餘較大,因此能夠承擔的風險較低,投資便需要偏向更加保守,應減少股票基金的百分比。

以下有一個公式能夠配合大家對強積金保本及股票基金的比例分配:

100- 年齡 = 放在股票組合的百分比

資料來源:積金局 https://www.ifec.org.hk/web/tc/retirement/start-retirement-planning/how-to-build-your-mpf-portfolio.page

影片解説

2.強積金的股票組合

不論你選擇那間公司的強積金,根據金管局的規定,它們都要每三個月發佈基金回報、管理費、及股票十大持倉比例的詳情,重點是幫你研究這10隻股票的詳細內容,了解你對前景是否有信心,這亦是你決定是否繼續持有的重要因素。

假若陳生投資中國股票基金,大部份的持倉比例都是中概股:例如騰訊、阿里巴巴、美團、中國平安等等,陳生便需要問自己:我對中國這個市場未來10年有信心嗎?

每間公司都會在其網站公布基金表現,大家可以到自己所持有的強積金公司網站進行查詢。

3.基金過往的表現

投資或選擇放棄該公司的基金,必須了解其過往十年的回報表現,參考準則應該按照行業平均數來衡量,到底他是跑贏大市還是跑輸大市。

陳先生投資中國股票基金,過往十年平均回報是8%,相對恆指升幅為高,下跌幅度為30%,比起恒生指數下跌43%為低,所以陳生從過往基金表現可以判斷這隻基金指數是跑贏大市。

4.基金管理費

在相同回報的情況下,基金收費越低,正回報便會越高,強積金成立二十多年,一直以來的垢病就是基金管理費手續費高,所以大家若然能夠將回報差不多的基金類別,轉到另一間手續費較低的強積金公司,便能提升回報或減少損失。

有關強積金的回報及手續費可以登入強積金平台查閱相關資料,連結如下

https://mfp.mpfa.org.hk/mobile/tch/mpp_index.jsp

5.這是微觀還是宏觀因素?

宏觀因素是指是否國際形勢出現變化,而導致到全球股市基金價格下跌,若然轉到保守蝕止離場,基金價格便大幅下跌,不能享受谷底反彈時的基金價格回升。

微觀因素是指是否個別公司的強積金在管理及投資上出現問題,導致在升巿情況下出現跑輸大市甚至下跌,若然出現這個問題,便要好好審視該基金,或是轉到其他管理能夠貼近大市回報的基金上。

總括而言,我們都沒有水晶球,不能預測未來股巿走勢。

因此,在止蝕前,必須了解自己實際在強積金上,持有那些類別的股票,做好功課,了解該些公司的大概前景,才作出決定。

同一時間,亦都要開始找相關的專業人士審視你的強積金戶口,策劃退休,再配合年金計劃這種防守型資產,才能做到用攻守兼備,安心退休,若然你希望想了解更多強積金資訊,歡迎索取年金強積金攻略


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