有些人對保險業有很多疑問，比如：
– 轉行做保險好嗎？收入穩定嗎？
– 自己沒有銷售經驗，能成功嗎？
– 會不會後悔？
如果你是剛畢業或工作了一段時間想換做保險，也有這些疑問，這篇文章將為你提供完整的分析，讓你能夠清楚了解 轉行做保險的優勢與挑戰，並根據自身情況評估是否值得進入這個行業。
選擇轉行做保險的三大原因
1. 高收入潛力
保險行業最吸引人的地方之一，就是 收入無上限。不像一般的打工族，保險業務的收入取決於你的 業績表現，做得越好、收入越高。但為什麼保險行業的收入比一般行業高？
第一、無上限的佣金制度：保費愈高，佣金愈多
每成交一份保單，業務員可獲取一定比例的佣金，一般終身儲蓄計劃的佣金為總保費的 4–6%，而某些長期保單（例如 20 年期的萬用壽險或傳統分紅保單）的佣金甚至可達總保費的 10%。如果一位客戶購買一份總保費為 100 萬港元、年期長達 20 年的儲蓄保單，業務員首年有機會獲得高達 10 萬港元的佣金。
第二、獎金與分紅制度：業績好＝收入翻倍
除了基本佣金外，保險公司通常設有多層次的獎金制度，包括季度獎金、年度獎金、推薦獎金，甚至是海外旅遊獎勵。若一位保險顧問在一季內成功達成 50 萬港元新保費目標，不但可獲得佣金，還可能額外獲得 5–10% 的季度現金獎金，即 2.5 萬至 5 萬港元，再加上年底的總業績獎金與免費海外旅行（如日本、歐洲獎勵團），獎金制度可大大提升代理的收入。
第三、續期收入：被動收入型職業的吸引力
部分保險產品（如年金保險、醫療保險）會提供持續性的續期佣金，讓業務員在建立好客戶群後，即使不再積極開發新客戶，也能持續獲得收入。某業務員早年替 100 名客戶購買醫療保險，每張保單每年續期佣金為 1,000 港元，則該業務員即使不再主動銷售，每年仍能獲得約 10 萬港元被動收入。這正是為何保險行業對於追求長期收入穩定的人具有吸引力。
我的一位朋友Jack，原本是銀行職員，月薪約3萬港元。轉行保險後，第二年收入超過80萬港元，第三年突破百萬。
我自己剛入行時，前半年收入並不穩定，但當我開始掌握客戶需求、專精年金規劃後，第三年穩定突破MDRT，收入比原本工作翻了三倍。
這個行業，只要你肯努力及掌握理財知識，為客戶在理財上出謀獻策，就能夠在優化客戶的財務計劃上，亦提升自己的經濟條件。
2. 工作彈性與自主權
許多轉職者希望擁有 更大的時間彈性，保險業正是其中之一。
第一、靈活彈性的工作時間：打造專屬節奏的生活方式
保險業務員沒有固定的上下班時間，可以根據個人習慣與客戶需求，自由安排會議、電話洽談或拜訪行程。這讓許多有家庭、育兒或副業的人能彈性分配時間，兼顧生活與事業。
不少保險顧問會選擇在平日早上安排行政工作（如整理報價、回覆查詢），下午或晚上才安排 Zoom 諮詢或面談，甚至週末與客戶吃飯洽談。靈活度高，也意味著可以根據自己黃金時段設定工作節奏。
第二、支援遠距視訊洽談：隨時隨地展開業務
現今保險科技（InsurTech）與數碼平台快速發展，越來越多客戶接受透過 WhatsApp、Zoom、Google Meet 等進行保單講解與簽署，讓業務員即使在家或旅行中，也能持續營運。
一位媽媽級保險顧問，在家照顧小孩同時安排每日 2–3 個 Zoom 會議，每月依然能夠賺取以往幾萬元的全職收入。這種「零店面、零通勤」的遠端模式，成為不少新世代入行的主因。
第三、多元收入來源：不只賣保單，還可打造團隊被動收入
保險行業的收入結構多元，除了常見的壽險、醫療險、年金、投資相連保單等佣金外，當業務員晉升管理階層後，還能建立銷售團隊，透過下線業績獲取管理津貼與分紅。
我的一位同事Michael，有兩個小孩，轉行保險後，他能夠自由安排時間接送孩子上下學，並參與學校活動。
而我自己也能更靈活地規劃工作，讓我在賺錢的同時，也不錯過家庭聚會與重要時刻。
3.行業需求穩定，市場長青不衰
保險行業是典型的長青產業，無論經濟好壞，對醫療保障、退休收入、資產傳承的需求都不曾減退，反而隨著社會變遷不斷增長。
根據保監局資料，香港保險業在2024年持續展現穩健增長，進一步鞏固其作為長青產業的地位。根據保險業監管局的資料，2024年上半年總保費收入達到3,109億港元，較2023年同期增長5.1%。
隨著人口老化，退休年金與長期醫療保障的需求快速上升，特別是 50 歲以上的中產及高資產族群。
另外在政策配合推動方面，政府自2019年推出如自願醫保計劃（VHIS）、合資格扣稅年金（QDAP）等，政府透過稅務優惠鼓勵市民以保險作長遠財務規劃，為行業注入源源不絕的客戶需求。
換句話說，這是一個不易被 AI 或自動化取代、同時擁有龐大潛力與實際需求的穩定產業。對轉行或重新規劃職涯的人來說，是值得認真考慮的行業。
轉行做保險的五大挑戰與缺點
雖然保險行業提供高收入與彈性自由，但也有不少初入行者沒預料到的困難。以下是我從自身經歷與觀察中整理出來的 五大挑戰與潛在風險，也提供實用的應對方法，助你提前準備：
1. 收入不穩定，前期心理與財務壓力大
保險收入高度依賴個人成交表現。對於剛入行、尚未建立穩定人脈與客源的新人來說，頭三至六個月可能面臨幾乎零收入的情況。我入行時剛好面臨家庭轉變，加上從文職轉型，完全沒有銷售經驗。前三個月收入幾乎掛零，只能靠過往存款生活。每天都懷疑自己是不是選錯行，直到第四個月成功成交第一張大額年金，才真正開始建立信心與穩定客源。
解決方法：
預備 3–6 個月的儲蓄作為過渡資金，同時與上線經理緊密配合，快速學習銷售流程與話術，爭取早日成交第一單，建立信心。
2. 高度自律，沒人管你工作進度
保險業雖然「自由」，但自由的代價就是自律。每天是否主動約客、持續追蹤客戶、學習新知，都靠自己推動。剛轉職時，我也曾經「太自由」，結果一天滑手機、拖拖拉拉什麼都沒做。後來我開始設立每日計劃與 KPI，規定自己每天至少聯絡 10 位潛在客戶，逐漸建立紀律與節奏。
💡 解決方法：
- 設定明確的每日 KPI，例如打 10 個電話、安排 3 個約見等
- 使用工具如 Notion、Trello、Google Calendar 安排工作節奏
- 每週與團隊主管或拍檔進行進度檢討，有人陪你成長會走得更遠
3. 心理壓力大，容易懷疑自己
剛入行階段，最容易遇到的是熟人「拒絕」令您難以接受。他們未必理解你、信任你，有時甚至冷淡回應或直接封鎖你，讓人產生「我是不是不適合這行？」的負面想法。我第一輪名單幾乎全軍覆沒，有人甚至說「妳是不是走投無路才來做保險？」當下真的很受傷。但後來我學會用正確心態面對這些反應，也開始經營陌生市場，轉化壓力為動力。
解決方法：
- 將每次拒絕視為「學習反應」，不放大個人情緒
- 與同行或導師多交流，知道這是每個保險顧問都會經歷的階段
- 每成交一位客戶，記錄成功經驗，建立自信庫存！
可考慮每週寫下「我這週做得不錯的地方」，避免只看見不足。
4. 需自學財務與產品知識，難度不低
保險不只是賣產品，更是提供解決方案。這代表你要懂醫療、投資、年金、稅務、遺產安排等基本概念，才能成為值得信賴的顧問。我沒有財務背景，一開始聽導師講投資相連保單完全聽不懂，覺得壓力很大。但我選擇先從「扣稅年金」這個方向專精，抓住定位後，信心也跟著提升。
解決方法：
- 善用公司提供的內部訓練、Webinar、產品銷售指南
- 每日閱讀國際及經濟新聞，了解世界經濟動向
- 閱讀理財入門書書籍例如《富爸爸窮爸爸系列》、《窮查理的普通常識》、《投資金律：人生必學的18堂理財課》
您不需要一次精通全部，選擇一個你擅長或感興趣的領域先做專精，例如醫療保險或退休年金。
5. 人際圈可能產生壓力或疏離感
不少新人入行後，會先從親友市場開始開展，但如果方式不當，容易造成誤會或壓力，甚至影響人際關係。剛開始我太急著想成交，一口氣發訊息給所有朋友，結果換來一堆「已讀不回」和疏遠。後來我調整心態，以「分享資訊」取代「推銷產品」，反而漸漸有人主動找我諮詢。
解決方法：
- 以「資訊分享」心態出發，真誠了解對方需要，而非硬銷
- 建立陌生市場的能力，參加展覽會、社交活動、經營個人品牌
- 認清：真正的朋友不會因你做保險就疏遠你，會疏遠的未必真的理解你
有挑戰的行業，更值得投入的人一起走
轉行做保險，並不是一條輕鬆的路，但卻是一條值得努力的成長之路。你會遇上收入不穩、被拒絕、自我懷疑的時刻，也會經歷自律的磨練、學習的壓力、與客戶建立信任的過程。
但同時，你也會發現：
1.成交第一位信任你的客戶，是多麼令人感動
2.幫助一位家庭建立保障，是多麼有意義
3.看見自己的收入、能力與人際圈一點一滴提升，是多麼值得驕傲
4. 最重要的是：你不是一個人。
如果你對保險行業感興趣、正在考慮轉行，或是想知道自己是否適合，我誠意邀請你與我們的團隊聊一聊。我們不是急著招人，而是真心希望陪伴你看清這條路是否適合你、如何走得更穩、更遠。
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