零經驗也能兼職做保險｜斜槓入門的三步曲｜IIQE考牌技巧

如果你覺得

每天上班就像在迷宮裡打轉，不知道下一步該往哪走！

做了三年，薪水只漲了5%，連房租都付不起！

每天光應付人際關係就耗掉一半精力，根本沒心思工作！

或許你可以考慮兼職成為保險代理人。

我同事Alex是一位25歲大學畢業、對職場停滯感到焦慮，想透過副業開拓收入來源，他透過兼職加入我們年金達人團隊，成為保險代理來打破現狀的突破口！本文結合本人在保險業內的多年實戰經驗與團隊成為編寫最新保險考證資訊，來解析「零經驗入行」的門檻、時間管理技巧，以及如何一星期內考取IIQE牌照，助你無痛開啟斜槓人生。  

為何選擇保險代理兼職？  

保險業近年成為年輕人轉職的熱門選項，尤其對不滿職場僵化制度、渴望自主管理時間的人而言，兼職模式更提供「低風險試水溫」的機會。根據業內統計，香港保險市場規模持續成長，2025年預計年保費收入突破千億港元，且佣金制度讓收入無上限，吸引大量青年投入。

成為兼職保險的三大優勢：

1. 時間自主性高：無需固定工時，可配合正職安排客戶約談與行政作業，適合利用下班或週末經營。  

2. 入行門檻低：只需會考或DSE五科合格（包括數學）無需相關學歷或經驗，考取IIQE牌照，即可合法執業。  

3. 收入槓桿效應：首年佣金率最高，且續期佣金可累積被動收入，長期回報潛力大。  

但需注意！根據我多年經驗，兼職成功關鍵在於

1. 建立專業形象及人設 及 2.為客戶提供及時與精準的回覆。

另外以我觀察所得，兼職者若缺乏系統化學習與執行力，可能因「有退路」而輕易放棄開發客戶，最終難以累積口碑，因此入行前必須有心理準備可以需要一段時間的”耕耘期”。

零經驗入行第一步：IIQE牌照考取全攻略**

無論全職或兼職，**考取IIQE（保險中介人資格考試）**是法定門檻。考試由職業訓練局（VTC）主辦，共分5大試卷，依業務類型選擇應考科目，有些保險團隊需要齊牌才能入職，但一般團隊只需要持有卷一及卷三（長期保險業務）便可入職。

1. IIQE考試必知重點

– 核心科目：  

  – Paper 1（保險原理及實務）：75題/120分鐘，合格需答對53題（70%），內容涵蓋風險管理、保險法規等，占考試比重最高。  

  – 其他選考：如從事一般保險需考卷二，長期保險則需卷一及三3，投資型商品則加考卷五、強積金業務則考卷四。  

– 費用與模式：筆試每科約HKD$185起，電腦考試費用較高但場次更多，但一般我建議大家考筆試會比較容易合格，因為試題變化可能較少。  

– 合格率：官方不公開數據，但業內推測平均合格率約60%-70%，需充分準備。

2. 高效備考技巧：免費資源與答題策略**

– 線上模擬試題推薦：  

  – 7daysko題庫App：提供Paper 1-5及MPFE熱門題目，含中英對照解析與錯題回顧功能，免費下載。  

  – IIQE保險中介人資格考試練習系統：模擬真實考試介面，適合熟悉電腦應考操作。  

– 答題心法：  

  – 消去法：先剔除明顯錯誤選項，例如組合題中若肯定某選項錯誤，可直接排除。  

  – 雙語對照：中英文題目並行參考，避免語意誤解，例如「否定式問句」需轉換思考邏輯。  

  – 時間分配：Paper 1每題平均1.6分鐘，建議先快速答完有把握題目，再回頭處理難題。

第二步：客戶開發與專業形象打造**

考取牌照只是起點，持續學習與建立客戶信任才是長遠經營的核心。

1. 從「Warm市場」起步

多數新人從親友圈開發，但需注意：  

– 心態調整：被拒絕是常態，全職者因經濟壓力更易堅持，兼職者需設定明確目標（如每週聯繫5人）。  

– 專業溝通：避免硬銷話術，可從「保單檢視」切入，例如協助分析現有保障缺口，建立顧問形象。

2. 數位工具強化效率

– 遠距學習：選擇提供線上課程的保險公司及團隊的課程，或由投委會提供的網上教學平台『錢家有道』。  

– 客戶管理系統：利用試算表 Google Sheet 記錄客戶需求與跟進進度，節省行政時間。

3. 後續服務創造口碑

– 理賠協助：客戶簽約後最在意理賠流程，主動追蹤案件進度，減少文件出錯問題，可提升回購率與轉介紹機會，若然保險公司提供網上理賠及無紙化的保險流程申請更佳。

– 定期更新知識：關注公司的新產品內容更改及保障內容提升、活動及優惠，確保客戶獲得最新資訊。

第三步：避開地雷！兼職常見失敗原因與解決方案

根據我與其他資深保險領導觀察，兼職者易因以下問題放棄：  

– 缺乏系統化學習：僅依賴公司話術，無法應對專業客戶提問。  

– 解決方案：每週投入3小時研讀條款與市場比較，例如參考10Life等第三方評比平台。  

– 時間管理失衡：兼職導致正職效率下降。  

– 解決方案：設定每週固定工作時段（如週末4小時），並利用零碎時間處理行政作業。  

– 選錯合作平台：部分保險公司考核嚴格，必需每月開單及出席團隊活動及培訓，兼職者易因業績壓力退出。  

  – 解決方案：優先選擇「彈性考核」的保險團隊。

真實案例分享

三個成功關鍵：從兼職到月入過萬的轉型之路

28歲的Alex（化名）原本是一名行政人員，每天過著朝九晚五的生活。雖然工作穩定，但他對職場的晉升空間感到迷茫，薪資成長也停滯不前。為了突破現狀，Alex決定利用下班時間嘗試兼職保險代理，沒想到兩年後，他的月收入竟突破3萬港元，成功開啟了人生的新篇章。

成功關鍵1：密集考證，快速取得專業資格

Alex深知，要進入保險業，考取IIQE牌照是第一步。為了加快進度，他為自己設定了「3個月考證計劃」：

• • 目標明確：他先用二星期準備及報考Paper 1（保險原理及實務）及Paper 3（長期保險）。在順利在公司掛牌後，再花二個月時間完成Paper 5（投資相連長期保險）、Paper 2 （一般保險）及Paper 4（強積金），並通過擴闊產品的寬度，以擴大業務範圍。

• • 高效備考：Alex每天利用午休和下班後的2小時，專注於線上模擬試題（如7daysko題庫App），並參加公司的的線上精讀班，強化重點知識，遇上不明白的地方亦會請教上線經理拆解難題。

• • 結果：3個月內，他順利通過所有考試，成為合格的保險代理，為後續業務開展打下堅實基礎。

啟示：

• • 設定明確目標：將大目標拆解為小任務，例如每天完成50題模擬試題，逐步累積信心。

善用資源：結合線上與線下學習及人事協助，提升備考效率。

成功關鍵2：精準客群經營，鎖定年輕小資族

Alex發現，許多同齡人對保險有需求，但卻因預算有限而卻步。於是，他決定將目標客群鎖定在25-35歲的年輕小資族，並主打「低預算高保障」的定期險組合：

• • 產品策略：
    • • 推薦定期壽險、醫療險等低保費、高保障的商品，滿足年輕人「先求有再求好」的需求。
    • • 提供彈性繳費方案，例如月繳或季繳，降低客戶經濟壓力。

• • 溝通方式：
    • • 避免硬銷話術，改以「保單整合」或「理財規劃」切入，例如協助客戶分析現有保障缺口，建立專業顧問形象。
    • • 透過WhatsApp提供即時諮詢，提升服務效率。

啟示：

• • 了解客戶痛點：從客戶需求出發，提供量身定制的解決方案。

建立信任：以專業知識與真誠態度贏得客戶信賴，而非一味推銷。

成功關鍵3：數位行銷，打造個人品牌

Alex意識到，傳統的陌生開發模式效率有限，於是決定透過數碼營銷擴大影響力：

• • IG/Thread 經營：
    • • 他創建了一個理財知識分享帳號，定期發布保險觀念、理財技巧等實用內容，例如「如何用HKD$500規劃基本保障」。
    • • 透過圖文並茂的貼文與限時動態，吸引年輕族群的關注，累積逾5,000名追蹤者。

• • 客戶轉介：
    • • Alex的專業形象與貼心服務贏得客戶信任，轉介率達40%，許多客戶主動推薦親友諮詢。
    • • 他還定期拍片分享理財知識，例如「小資族必備的保險規劃」，進一步擴大潛在客戶群。

啟示：

• • 善用社群媒體：透過內容行銷建立個人品牌，吸引精準客群。

創造互動機會：舉辦活動或提供免費諮詢，增加客戶參與感。

Alex的轉型成果

經過兩年的努力，Alex的兼職收入從最初的HKD5,000逐步成長至HKD30,000，甚至有時超越正職薪資。更重要的是，他找到了工作的熱情與成就感，並開始規劃全職投入保險業及招募，建立自己的團隊的藍圖。

Alex的成功公式：

1. 1. 快速考證：3個月內取得專業資格，奠定基礎。

1. 1. 精準定位：鎖定年輕小資族，提供高CP值方案。

數位行銷：透過IG經營與內容分享，擴大客戶來源。

只要掌握正確方法，兼職保險代理不僅能創造額外收入，更能為職涯開拓全新可能性。無論你是想突破職場瓶頸，還是尋找第二收入來源，都可以從他的經驗中汲取靈感，開啟屬於你的轉型之路！如有興趣了解更多保險業的發展，可以參考『保險入行三大常見疑問？』

**延伸資源**：  

– [IIQE考試線上報名系統](https://www.vtc.edu.hk/cpdc/econline)  

– [7daysko免費題庫App](https://www.7daysko.com/zh-hk/blog-detail/IIQE保險考試題目免費練習App)  

– [10Life保險產品評比平台](https://www.10life.com)  

IIQE保險中介人資格考試練習系統 https://www.iiqehk.com/