長者生活津貼申請四大申請條件及資產配置陷阱
王先生六十歲是草根階層，子女已經長大，辛苦工作後準備計劃退休，過去幾十年繳交了不少稅項，到退休年齡時，擔心單靠強積金及自己的儲備，錢不夠用，不足以退休，又不想增加子女的負擔，現在讓我們來分享一下如何透過長者生活津貼自製長糧，安心策劃退休。
影片解說
什麼是長者生活津貼？
長生津是政府為基層巿民提出的福利計劃，目的在於支援低收入家庭的生活所需，穩定社會的一個長者福利政策，在2022年9月1日起，政府社會福利署宣布，落實合併普通長者生活津貼和高額長者生活津貼的措施，每月劃一領取$3,915。
單身長者及夫婦為單位，成功申請可領取多少？
獲資格的單身長者可獲取一份長生津，每月$3915 直到終身。夫婦為單位最多可獲取二份長生津，每月共$7830直到終身。
申請長者生活津貼申請人要符合什麼條件？
1. 申報資產及入息的水平沒有超過規定限額*
2. 已成為香港居民最少七年，以及在緊接申請日期前已連續居港最少一年（在該年內如離港不超過56天，亦視為符合連續居港一年的規定）;
3. 年滿65歲或以上;
4. 不得同時領取公共福利金計劃下的高齡津貼/傷殘津貼或綜合社會保障援助。
有關公共福利金計劃請參閱：
https://www.swd.gov.hk/tc/index/site_pubsvc/page_socsecu/sub_ssallowance/
有關綜合社會保障援助請參閱：
https://www.swd.gov.hk/tc/index/site_pubsvc/page_socsecu/sub_comprehens/
申請長生津的資產及收入的水平限制？
1.1 什麼入息需要計算？
「入息」包括工資、手工業或生意上的入息等(包括薪金、工資、每月收到的佣金或獎金，以及從自僱所得的每月入息)、退休金／長俸、從收租所得的淨收益，以及從年金計劃所得的固定年金。
假設黃生退休後還有兼職工作，從工作中的獲取的金錢回報，不論以哪種形式收取，都必須申報，另外任何股息、租金收入及公務員長俸及年金收入都必須如實上報。
1.2 什麼不當作收入？
家庭成員或親友的金錢援助，以及在安老按揭計劃（只適用於以自住物業作抵押的安老按揭計劃）及保單逆按計劃下每月所獲得的款項則不包括在內，但款項中未動用而累積為儲蓄/現金的部分，會被視作「資產」計算。
假設黃生及黃太有自住物業正在進行安老按揭，現金流收益不會計算在長生津的收入。另外，黃生黃太的子女十分孝順父母，每個月都定期給予家用，這個部份亦不當作收入。
1.3 什麼是年金計劃？
年金計劃包括由香港年金有限公司推出的「香港年金計劃」及市場上的其他年金計劃。從年金計劃所得的固定年金（通常以每月形式發放）會納入每月入息計算。如固定年金以每季／半年／每年發放一次，則會按月平均攤分，計算為每月入息。假設一位長者用一百萬配置香港年金計劃每月獲取$5,100收入直至終身，她所獲取的年金收入便需要計算在長生津內。
提醒各位申請者，某些兼職工種可能支付現金，沒有銀行紀錄，社會福利署未必能夠即時能夠查閱，但基於最高誠信，建議申請者還需要如實上報。
2.1 什麼資產需要計算？
「資產」包括土地和非自住物業、現金、銀行儲蓄、股票及股份的投資(包括債券、基金、獨資、合夥經營的公司／商號或有限公司的權益及累算退休權益)、商業／作投資用途的車輛(例如的士及公共小巴)及其營業牌照，以及金條及金幣等。
簡易以言，所有在黃生及黃生名下的非自住物業、公司股權、收租資產及銀行月結單上清楚顯示的項目，都需要申報為資產。
2.2 什麼不當為資產？
自住物業、將來自用的骨灰龕及保險計劃的現金價值則不包括在內，不過退出年金計劃或保單而獲發還的退保金額（如有）須納入資產計算。
例如黃生有包含現金價值的人壽及危疾保單，只要不作提取，毋需計算在資產審查內。
2.3 如果用個人積蓄購買保險， 是否可以因此而獲豁免計算在資產內？
長者生活津貼受惠人在保險計劃下的現金值可獲豁免計算在資產內。這是基於現時採用簡單的入息和資產申報機制，以方便長者，而且顧及有經濟需要的長者所購買的保單大都是人壽、醫療及危疾等類別，而有關的現金價值亦需長時間累積得來，在有需要時作應急之用，所以作出豁免。
2.4 有人壽成份的保險計劃有很多種，加上現在的保險計劃日新月異，是否真的只要有身故賠償的保險就可以豁免呢？
筆者整合了以下幾種常見，大部份人手上持有的保險計劃，看看是否可以豁免
定期危疾保險但有 101% 人壽身故賠償，是不會計算的，但如果是投資相連保險但有 101% 人壽身故賠償，便需要計算的。經本人致電及親身到社會福利署求證，投資相連保單因為其投資回報＝身故賠償，沒有額外人壽保額成份，因此需要計算在資產中。
另外由於保險種類繁多，建議購買前先拿該保單的計劃書到社會福利署求證，不要誤信保險代理人，所有保單都能夠豁免資產計算，以免得不償失。
社會福利處辨事處及地址：
https://www.swd.gov.hk/tc/index/site_pubsvc/page_socsecu/sub_addressesa/
申請手續如何？
長者生活津貼會隨着通脹而有所調整，所以及早規劃資產，便能享受更多的長者生活福利，為精彩的退休生活作安排，如對長者生活津貼有疑問可以點擊以下連結了解
https://www.swd.gov.hk/oala/doc/OALAWebsiteFAQ_Income_Asset_TC.pdf
若然你希望了解更多退休策劃資訊，歡迎索取年金強積金攻略。
